いまの物価でも回る“配分の型”を先に決める
家計は先に枠（配分）を決めると回ります。まずは目安の50/30/20（必要／欲求／貯蓄）から入り、現実に合わせて53/27/20などへ微調整。
本稿では、台帳テンプレと請求日の平準化で固定費を削り、1か月で貯蓄率＋10ptを目指す実践録を公開します（独自データは下記）。
- この記事でできること
- 配分の型を先に決めて“使いすぎ”を防止
- サブスク台帳で重複・遊休を発見→解約or年払いへ
- 請求日を3日（5/15/25）に寄せる“平準化”でキャッシュフローを安定化
- この記事の独自要素
- Before/Afterの配分グラフ（60/30/10 → 53/27/20）
- 請求日の集中→平準化の棒グラフ
- 台帳テンプレ＆月次サマリー（すぐ導入OK）
- 前提
- 本稿は家計の運用例であり、投資助言ではありません。各サービスの規約・手数料等はご自身でご確認を。
図1：配分の型（Before/After）
- Before（手取り30万円想定）＝60/30/10
- After（1か月の見直し後）＝53/27/20
alt例（短）：「家計配分の円グラフ。60/30/10から53/27/20へ改善」
手順A：配分を“決めてから”使う（最初の30分）
- 手取り（例：300,000円）を書き出す
- 初期配分を置く：必要60%＝180,000／欲求30%＝90,000／貯蓄10%＝30,000
- “必要”の中でも固定費＞変動費の順に把握（家賃・通信・保険・サブスク→食費・日用品）
- 上限を封筒化（銀行のサブ口座 or 家計アプリの予算機能）
コツ：今月は“上限に合わせるだけ”。削るのは次の手順Bから。
手順B：サブスク台帳で重複と遊休を刈る（30分）
- 台帳テンプレ
alt例：「サブスク名／金額／請求日／支払方法／重要度などの台帳」
| サブスク名 | 金額（円） | 請求日 | 支払方法 | 重要度 | 解約条件 | ★年払い候補 |
|---|---|---|---|---|---|---|
| Netflix | 1980 | 毎月27日 | クレジットカード | 中 | いつでも解約可 | |
| Amazonプライム | 600 | 毎年12月1日 | クレジットカード | 高 | 年払い更新 | ★ |
| Adobe Creative Cloud | 6800 | 毎月5日 | 口座引落 | 高 | 年単位契約 | |
| Spotify | 980 | 毎月15日 | PayPay | 低 | いつでも解約可 |
台帳記入のルール（最小）
- 請求日・支払方法・重要度（高/中/低）・解約条件を必ず書く
- “用途が言えない”ものは低にし、1か月保留→解約をデフォルト
- 年払い切替で**-10～20%の節約が見込めるものを★印**で候補化
手順C：請求日を5/15/25の3日に寄せる（平準化）
- Before：1・5・10・15・20・25・28日などバラバラ
- After：5/15/25にほぼ集合（引き落とし先や課金日を移動できる範囲で調整）
図2：請求日の集中→平準化
alt例（短）：「請求日が1・10・25などに集中→5/15/25の3日に平準化」
効果：口座残高の急減リスクが見える／月3回のチェックで足りる。
独自データ（初期公開版）｜1か月の見直し結果（モデルケース）
条件：手取り300,000円／サブスク10件
| 項目 | Before（初期） | 対策内容 | After（見直し後） |
|---|---|---|---|
| 手取り条件 | 300,000円／サブスク10件 | ― | ― |
| 必要支出 | 180,000円（60%） | ― | 159,000円（53%） |
| 欲求支出 | 90,000円（30%） | ― | 81,000円（27%） |
| 貯蓄・投資 | 30,000円（10%） | 解約3件、年払い切替2件、携帯プラン見直し（-3,000円） | 60,000円（20%） |
| 固定費削減効果 | ― | 月▲12,000円 | ― |
| 貯蓄増加効果 | ― | 月＋30,000円 | ― |
| 請求日管理 | 1・5・10・20・25・28日などバラバラ | 5/15/25へ集約 | 平準化済み（管理回数＝月3回） |
実行テンプレ（コピペOK）
A. 見直しチェック表
- 手取りと初期配分（60/30/10）を書き出した
- 台帳に請求日／支払方法／重要度／解約条件を記入
- 重複（似た用途2つ以上）を特定 → 1つに統合
- 遊休（直近30日で未使用）を保留→解約
- 年払い割引の切替月をメモ（更新月に実施）
- 請求日を5/15/25に寄せて月3回チェックへ移行
B. 予算メモ（記事にそのまま貼る欄）
手取り：____円
配分（今月）：必要 ____／欲求 ____／貯蓄 ____
請求日：5日／15日／25日
今月の削減目標：____円（サブスク __件、年払い切替 __件）
達成条件：翌月の貯蓄率が __% 以上
失敗例データベース（詰まりやすい所）
- 年払い切替の時期を逃す → 台帳に更新月を必ず書く
- 支払方法が散らばる → メインカード1枚に集約（ポイントも見える）
- “必要”に欲求が混入 → 用途を書けるかで判定。書けなければ欲求に寄せる
- 平準化で逆に資金繰りが厳しい → 給料日直後に1枠（5日）を置く
よくあるQ&A
Q. 50/30/20で足りません。
A. 53/27/20や55/25/20など**“必要を広げて”**スタート→台帳運用で徐々に50/30/20へ。
Q. サブスクの必要・不要の判断は？
A. **“目的が言えるか”と“直近30日で使ったか”**の2軸で決めます。
Q. 請求日の移動は全部できる？
A. 不可のサービスもあります。できる範囲で3日目標に寄せれば十分効果があります。
参考・出典（アンカーを設定）
- 家計配分の基本指針に関する解説
- 家計管理アプリの予算機能ガイド
- サブスクリプションの解約・年払い切替に関する各社ヘルプ
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